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Vous avez donc 1 million de dollars dans le TSP. Maintenant quoi ?

5,649,736. C’est le nombre de fédéraux actifs et retraités qui N’ONT PAS au moins 1 million de dollars dans leur compte Thrift Savings Plan. C’est la vraie histoire, le vrai chiffre, même si les médias semblent concentrés (coupables ! ) Sur les 84 808 travailleurs et retraités qui ont des comptes dont la valeur, au 31 mars 2021, varie de 1 million à 9,3 millions de dollars. Et surtout depuis le boom de la population millionnaire depuis mars 2020 où il y avait 27212 dans le club. Ou en 2011, alors qu’il n’y avait que 208 millionnaires TSP. Nous avons donc vérifié.

La semaine dernière, j’ai parlé, contacté ou entendu six millionnaires TSP. Un en Pennsylvanie, un en Floride, un en Californie et le reste dans la région métropolitaine de DC, qui comprend des parties du Maryland et de la Virginie. Tous ont dit lire avec intérêt des histoires sur le TSP et souhaiter qu’un plus grand nombre de leurs collègues passent moins ou pas de temps à essayer de chronométrer le marché. Personne ne voulait que son nom (tous étaient des hommes) soit utilisé. Certains ont déclaré qu’atteindre le statut de millionnaire les avait amenés à se détendre et à repenser leur carrière. Et la vie à la retraite. Deux ont dit qu’ils prenaient mieux soin d’eux-mêmes. Le consensus était qu’avoir un pécule d’un million de dollars – en plus d’un paiement mensuel garanti à vie, lié à l’inflation du système fédéral de retraite des employés et de la sécurité sociale – est une très bonne chose. Et quelque chose auquel personne ne s’attendait lorsqu’ils ont rejoint la fonction publique. Plusieurs ont eu des conseils. Voici quelques-uns de leurs commentaires :

« J’apprécie vos chroniques… sur la façon dont les gens sont arrivés au club des millionnaires TSP. Voici mon histoire : je lis vos chroniques depuis des années et j’ai toujours apprécié votre partage de sagesse en ce qui concerne celles du grand club à 7 chiffres. Vous pouvez partager mon histoire sur la façon dont je suis arrivé là-bas, mais appelez-moi.  » -James dans l’Ouest Marié 2 ans avec une fille d’un an… Je savais que je devais commencer à épargner tôt. Alors, lorsque j’ai examiné les options, j’ai fait deux choses : j’ai lancé un fonds commun de placement, où je pourrais commencer avec 50 $ / mois et économiser pour un jour de pluie. Et deuxièmement, j’ai fait 10% avec le TSP.

Étant un peu jeune et pas vraiment intelligent, je pensais que le fonds d’actions à haut risque était compensé par l’assurance du fonds G (et son rendement énorme de 1 à 2%). J’étais à l’étranger et mon salaire de départ était d’environ 29 000 $ / an (GS-09). Pas grand chose pour vivre, mais nous étions jeunes et n’avons vraiment pas dépensé beaucoup d’argent. C’était donc OK pour les premières années. Puis au tout début des années 2000, j’ai changé mon mix et ajouté plus d’actions, donc j’étais à 70/30 pour le fonds G et j’ai augmenté ma contribution comme cela était autorisé à ce moment-là au maximum, je pense 14%. Je pensais que c’était de l’argent dont je n’avais pas besoin de m’inquiéter ni de toucher. Oui, nous avons réduit les coupons, mais nous ne sommes jamais allés sans.

Quelques années plus tard, je suis allé grand : les fonds C et S exclusivement. Contributions maximisées. En 2008-2009, lorsque le marché boursier a fait un plongeon (et j’ai perdu facilement la moitié de mon TSP,) je ne me suis pas énervé. Je l’ai simplement considéré comme une bonne affaire et j’ai continué à acheter. Avance rapide vers la période pré-pandémique (2016-2020) et j’étais toujours à 16% de mon salaire (et je suis maintenant à 6 chiffres pour le salaire). J’ai vu au début du printemps de l’année dernière mon compte plonger d’environ 300 000 $. C’est beaucoup d’argent à perdre. Mais comme en 2008, j’ai gardé mon allocation de la même manière et j’ai continué.

Je suis maintenant bien au-dessus de 1,2 million de dollars et ça continue, à 4-5 ans de la retraite. Vivre à l’étranger pendant la grande majorité de mon temps dans la fonction publique a été une aubaine, car j’ai également pu utiliser ce petit fonds commun de placement (j’ai progressivement augmenté mes contributions à cela) pour verser un acompte sur une maison à mon retour aux États-Unis ET financer 2 enfants depuis 7 ans et demi payant directement pour l’université. J’ai eu la chance de ne pas avoir à toucher mon TSP pendant tout ce temps. Mon calendrier de retraite me permet de terminer avec environ 40 ans de service fédéral (9 ans d’activité, payés), mais moins de 60 ans, donc ma femme et moi pouvons profiter de ce temps pendant que nous sommes en bonne santé.

La leçon à ceux qui veulent s’impatienter, essayer de vendre pendant les hauts et d’acheter pendant les bas : ce n’est pas une course avec Usain Bolt. Même les meilleurs de Wall Street ne gagnent pas trop souvent ce jeu. C’est le long jeu. Vous pouvez investir tôt dans le portefeuille le plus risqué, mais la clé est de maximiser vos contributions, quelle que soit la façon dont vous investissez. De plus, ayez un investissement / une épargne secondaire afin de pouvoir avoir de l’argent quand vous en avez besoin. Cela a changé ma vie. Merci. » -James en Virginie

« Vous êtes fasciné par l’histoire du millionnaire, mais ce n’est pas tout. Je suis également millionnaire, mais ce n’est pas si important que ma santé et que je traite les autres avec respect.

J’ai failli mourir il y a un an à cause des boissons sucrées et de la nourriture. J’ai une toute nouvelle perspective. Que signifierait tout mon argent si j’avais six pieds sous terre ? Les masques sont là pour rester et voyager n’est pas une bonne option en raison de la pandémie. Toutes nos vies ont changé pour le pire. Les décès de Covid-19 sont en flèche à travers le monde avec de nombreuses souches. Il y a tellement d’histoires plus importantes à aborder. J’espère que vous changez votre approche. -E en Californie

Factoïde presque inutile

Par Alazar Moges

Le Rubik’s Cube a été inventé en 1974 lorsque l’architecte hongrois Ernő Rubik a voulu créer un modèle de mouvement 3D pour ses élèves. Après des mois à tripoter des cubes en bois et en papier, il a finalement créé ce qui était alors connu sous le nom de « Bűvös kocka », ou Magic Cube. Renommé par la suite, le Rubik’s Cube est devenu le puzzle le plus populaire au monde.

Source : Magazine Smithsonian